市内电话业务规程

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市内电话业务规程

邮电部


市内电话业务规程

1995年10月23日,邮电部

第一章 总 则
第一条 为了加强市内电话业务经营管理,改善通信服务,加快市内电话发展,特制定《市内电话业务规程》。
本规程规定市内电话服务范围、业务种类及其规定、业务处理程序、收费规定以及市内电话局和用户双方的责任等,适用于经营市内电话业务的邮电局和代办机构,是各局经营管理市内电话业务和为用户服务的依据。
第二条 市内电话是由市内电话局经营的向全社会提供普遍服务的通信业务。它是邮电通信的重要组成部分,是发展其它通信业务的重要基础。它为社会主义市场经济服务,为党和国家、国民经济各部门以及人民群众传递信息服务。
第三条 市内电话是基本电信业务,由邮电通信企业统一经营。各局必须以市场为导向,面向市场,搞好预测,制定发展规划,做好机线配套,加强经营管理,加快市话发展,努力满足用户通信需求。
第四条 市内电话局必须按照“集中统一”的原则,理顺内部体制。在经营管理活动中,要强化营业部门的作用,企业内部机务、业务、线务、工程和管理部门,必须密切配合,共同做好通信服务工作。
第五条 市内电话局要依靠地方政府的支持,调动各个方面的积极性,多方筹集资金,按照互利互惠、联合建设的方针,积极发展市话通信。
第六条 市话通信工作人员,必须严格执行规章制度,遵守通信纪律,努力学习业务技术,不断提高业务技术水平。工作中要做到热心、周到、诚恳、耐心、礼貌待人、方便用户、维护信誉,全心全意为用户服务。

第二章 市内电话服务范围
第七条 市内电话(简称市话),是市内电话局经营的,在市、县或相当于县级人民政府所在地的城市市区或城镇区域以内,供用户相互通话和传递信息的电话业务。
本规程所称的用户,是指使用市内电话设备的单位或个人;所称的市内电话局(简称市话局),是指全国各地所有办理市话业务的邮电机构。
第八条 市话局必须根据市、县或相当于县级人民政府所在地的城市市区或城镇区行政区划,划定营业区域,作为市话的服务范围。
市话营业区域,以城市市区或城镇区行政区划为范围。在一个城市中,原则上只有一个市话营业区域。已与城市市区相连或相距较近的市辖郊区应划入城市市区营业区域以内,不再单独划定市话营业区域,但距离城市市区较远、中间非城市区地带在10公里以上的市辖郊区市话局,可以单独划定市话营业区域。
营业区以内的用户为区内用户,营业区以外的用户为区外用户。
第九条 市话营业区域应根据城市市区或城镇区行政区划的变动情况进行调整,一般每一至二年调整一次。调整时只应扩展,不得内缩。
营业区域内管道线路暂时通达不到的地区,各局应根据市场预测和用户需求,加快建设,尽快覆盖。也可采取多方集资、联合建设的方式,努力满足用户的通信需要。
第十条 市话营业区域的划定和调整,须经本省、自治区、直辖市邮电管理局批准。
划定或调整市话营业区域,要绘制市话营业区域图,图内要标明城市市区或城镇区界限,并附文字说明。

第三章 市内电话的业务种类及其处理规定
第一节 业务种类
第十一条 市内电话按照用户装用的设备和市话局提供的服务项目分为下列业务:
一、普通电话(正机);
二、电话副机及附件;
三、无绳电话;
四、用户交换机、集团电话;
五、分机;
六、中继线;
七、专线;
八、临时电话及临时专线;
九、公用电话;
十、用户终端复用设备;
十一、租杆挂线;
十二、代维设备;
十三、程控电话服务项目;
十四、电话查号;
十五、移机;
十六、改名、过户;
十七、代办工程;
十八、选号。
第二节 各类业务处理的一般规定
第十二条 市话局办理市话业务,一律由市话营业部门统一受理。
用户要求安装或迁移电话、用户交换机中继线、专线等业务应向市话局索取登记卡,按局方要求填写各项内容。各局要积极创造条件,采用电话受理登记的方式。
用户要求拆机、室外移机、加装用户终端复用设备、改名、过户等,可以书面向市话局提出。
装移电话副机、换机、增改程控电话服务项目、用户分户名变更等,用户用电话向市话局提出即可办理。如需要用户补办手续的,可向用户寄发相关卡片,请用户按要求填好后寄回或送交市话局,以便备查。
用户需要室内移机可以自行办理,无条件施工的,可电话通知市话局派员办理。
第十三条 用户装移电话,所需材料由市话局提供,并按规定收取费用。话机可由用户自行选购,也可以由市话局提供,话机费用由用户负担。用户自行选购的话机,须符合邮电部的进网规定,并具有邮电部颁发的进网标志。
第十四条 用户电话设备的装设地点可由用户指定,但潮湿、易受风吹、雨淋、日晒或靠近电源线、火炉、暖气管、易燃物及其它容易发生危险和损害电话设备、影响通信质量的地点,不能装设。
第十五条 用户的电话号码,由市话局核配。如用户要求使用指定的电话号码,若局方具备条件,可按“选号”办理,并按规定收取选号费。
市话局因机械设备或业务技术上需要时,有权变更用户电话号码,但应书面通知用户。
用户跨局移机或选号等需改变原电话号码时,为不影响对外联系,用户要求局方采取措施,在原电话号码上播放录音,提示号码改动情况,市话局可为用户办理“改号通知”业务,并按规定收取费用。“改号通知”最长不超过三个月。
第十六条 用户装移机需要新设线路的,其新设线路的产权规定如下:
一、市话营业区域以内的新设线路,其产权应归市话局所有,统一由市话局维护管理。个别特殊用户的专用线路,经市话局同意,用户可以保留其产权。
二、对于个别远距离用户和跨市县用户自架的线路,因特殊要求,用户本身具备维护力量,并能按照邮电部规定技术标准维护线路的,经市话局同意,可以允许用户保留营业区以外部分自架、自维线路的产权,并由用户自行维护管理。
市话局因业务需要,在不妨碍用户通信的前提下,可以在用户保留产权的杆路上加挂线条、电缆或做局部改建。
三、如市话局扩大营业区域,原划在营业区域以外由用户保留产权的线路,已在新营业区域以内的,应同时划归市话局所有。
四、营业区内用户新设市话线路,产权归市话局后,市话局应本着联合建设、互惠互利的原则在初装费上给予用户一定的优惠。
第十七条 用户终端设备必须符合技术标准及入网规定;必须是经邮电部批准,具有邮电部颁发的进网标志的定型产品。不符合进网规定的电话机及其它终端设备,均不得接入电话网使用。
市话局要加强对用户终端设备的巡视检查,并向用户做好业务宣传,指导用户正确使用。巡视检查人员如发现用户违章使用终端设备,应按有关规定及时进行处理。
第十八条 根据用户的通信需要和书面要求,市话局可为用户预占号码,即预先保留电话号码和用户线对,并按规定收取初装费、月租费或基本月租费。预占号线,除特殊情况外,一般应不超过六个月。
第十九条 用户需要拆除电话设备,须事先书面通知市话局,以便如期派员拆除。市话局可以根据用户的要求即予停止通话。
用户因故暂时不需要使用电话时,可向市话局提出“暂拆”。市话局可根据用户要求办理,电话号码仍予保留。“暂拆”期间照收月租费或基本月租费。用户需要恢复时,应事先通知市话局,复装电话时不收费用。如因故需变动装机位置的,按移机处理。因局方原因造成的“暂拆”,免收月租费或基本月租费。
第三节 普通电话
第二十条 普通电话(正机)是指一个用户单独使用并占有一个独立的电话号码的电话。
第二十一条 根据电话装设位置的不同,普通电话用户种类分为甲、乙两种。
甲种用户是指电话安装在个人住宅的市话用户。乙种用户是指甲种用户规定范围以外的所有用户。电话安装在单位集体宿舍内,供职工和家属共同使用的,应按乙种用户处理;有些用户的住宅兼作办公或业务生产经营的,其安装的电话也应按乙种用户处理。
第二十二条 用户不得擅自转让电话租用权,不得擅自将普通电话改为中继线或公用电话,不得在普通电话上擅自装移副机等用户终端设备。
第四节 电话副机及附件
第二十三条 电话副机及附件是指在正机之外加装的话机和分铃、电子开关、答录机等设备。
第二十四条 用户加装电话副机应向市话局提出,并由局方派员安装。
第二十五条 电话副机主要对住宅户开放,单位电话一般不办理。每部电话正机只能加装一部副机。电话副机仅限同一用户,装设在同一宅内(院内)使用。
第二十六条 电话正机与副机以及电话正机与附件之间的线路长度一般不超过100米。
第二十七条 安装电话副机一般应加装板闸(或电子开关)。正、副机在同一房间的,可以不装。安装板闸的,板闸应装在正机线路上,受正机控制,同时正副机之间应装设通知信号装置。
第二十八条 一付插扑是指一个插头和两个插座。一部普通电话只能装设一付插扑,正、副机上不能同时装用。个别(如交通岗亭、公用电话等)因特殊需要只装设一个插座的,必须加装分铃,以防话机取走后造成话机线路开路,影响测试和维护。
第五节 无绳电话
第二十九条 无绳电话机由主机和无绳副机组成。主机加装在普通电话(正机)线路上,有的具有普通电话机的功能,可以作为普通电话机使用。使用时,无绳副机经无线电连接,可以通过主机在一定范围内接听和拨叫市话网的用户。
第三十条 用户安装使用无绳电话机前,应向市话局办理登记手续,经市话局同意后,方可安装使用。用户不得私自在普通电话机上加装无绳电话机。
用户登记安装的无绳电话机,必须是符合国家有关规定,经邮电部批准具有邮电部颁发的进网标志的设备。
第三十一条 用户安装使用无绳电话机,必须注意通信保密,涉密较多的单位不得安装使用。用户在使用无绳电话过程中,其通信保密问题自行负责,市话局不承担任何责任。
第三十二条 用户在普通电话上加装无绳电话机按照加装电话副机有关规定办理。
第六节 用户交换机、集团电话
第三十三条 用户交换机、集团电话是指一个用户装设的,供内部互相通话,并通过中继线经市话交换机与市内其它用户通话的交换设备。
第三十四条 用户交换机是市话网的重要组成部分,装设单位是市话局的用户,其建设安装、技术标准、业务技术管理等必须按照邮电部的有关规定执行。用户集团电话也按照用户交换机有关规定进行管理。
第三十五条 接入市话网的用户交换机设备、集团电话设备(包括交换机、电话机、电源、线路设备等),必须是经邮电部鉴定合格的定型产品,并经邮电部批准入网、具有邮电部颁发的进网标志。未经鉴定的非定型产品或不符合邮电部进网规定的设备均不得接入市话网使用。
第三十六条 用户需要安装用户交换机、集团电话,应在购置设备前向市话局提出书面要求,说明所安装交换设备的容量、制式、联接方式、电源、附属设备、所需中继线对以及今后使用管理等情况,经市话局同意,并由双方签订协议后方可办理。
用户交换机安装竣工,经市话局验收合格后方能进网使用。
第三十七条 用户交换机只供本单位内部使用,不能给外单位装设分机。未经市话局批准同意,用户交换机单位自行给外单位装设分机的,市话局有权责成用户交换机单位限期拆除。逾期不拆者,市话局可采取有关措施,直至停通中继线。
第三十八条 一个用户交换机单位原则上只能装设一处电话交换机。对于个别大型工矿企业单位,因工作需要确需装设几处电话交换机的,必须经市话局批准同意,在技术上必须符合规定。在市话营业区域内,每一处电话交换机应通过中继线与市内电话局直接连通,分别作为市内电话局的一个用户。
第三十九条 用户交换机占用市话网编号,要根据其容量核配,并按规定的审批权限执行。即:占用汇接局号,由电信总局批准;占用分局号,由省(区、市)邮电管理局批准,报电信总局备案;占用千号群、百号组,由当地市话局批准,报管理局备案。
第七节 分机、中继线
第四十条 连接在用户交换设备上的话机称为分机。
第四十一条 分机的配备数量及安装,一般由用户交换机单位确定和安装,但须符合市话局有关规定。
第四十二条 连接用户交换机、集团电话(含具有交换功能的电话连接器)、无线寻呼台、移动电话交换机等与市话交换机的电话线路称为中继线。
第四十三条 中继线的配备数量应以确保规定的市话中继呼损标准为原则,根据实际需要核定。中继线对数不得少于市话局核定的最低数量,否则不得接入市话网。
第八节 专 线
第四十四条 用户租用市话线路用于传递话音或非话信息的,称为专线。
第四十五条 用户需要租用专线,应书面向市话局提出,说明用途和使用要求,并填写登记卡。如果用于传递非话信息的,须将有关技术资料送交市话局核准后方可办理。
第四十六条 市话局对用户登记的各类专线,应尽力予以满足。对用户租用进入电信公用网的专线,应予优先安排。对用户租用市内专线组建较大范围的市内专用信息网的,应予密切配合,积极创造条件予以解决。
第九节 临时电话及临时专线
第四十七条 临时电话及临时专线是指因用户临时需要而装设的电话或专线。租用时间以六个月为限。
第四十八条 临时电话不能办理过户和迁移。
第十节 公用电话
第四十九条 经市话局批准同意,装设在城市街道及其它公共场所供公众使用并按规定收取通信费用的电话为公用电话。
第五十条 公用电话按使用方式有下列三种:
一、专供发话人打出使用,不接来话。包括普通电话机和投币式、卡式电话机等,其中投币式、卡式电话机一般无人看管;
二、主要供发话人打出使用,并接受回话。一般有人看管;
三、传呼公用电话。既供发话人打出,又接受来话,还负责传呼受话人。
公用电话业务的开办方式有委托单位或个人代办和邮电机构自办两种。
第五十一条 公用电话可根据当地需要和条件,办理下列业务的全部或一部分:
一、市内或本地网通话:供发话人与任何市内或本地网电话用户通话;
二、来话传呼:在核定范围内传呼受话人、简单来话代传或接受寻呼等回话;
三、兼办国内、国际长途电话、传真等。
第五十二条 公用电话的服务时间规定如下:
一、设置在邮电局、所、商店、宾馆等处的公用电话,服务时间与所设置单位的营业或开放时间相同;
二、设置在公共场所、街道和居委会等由单位或个人代办的公用电话,根据当地公众需要和生活习惯适当规定,每天服务时间一般不少于十二小时;
三、设置在公共场所、道路上的无人看管的投币、卡式公用电话二十四小时昼夜服务;
四、经市话局指定的夜间应急公用电话从二十一时至次日八时提供服务。
第十一节 用户终端复用设备
第五十三条 用户终端复用设备是指在用户普通电话(正机)线路上加装的三类传真机、数据终端等设备。
第五十四条 用户要求在普通电话的话机线路上加装数据终端机、三类传真机等须事先向市话局书面登记,说明所需加装设备的程式、用途并提供有关技术资料,经市话局同意后方可办理。用户不得私自在电话设备上加装任何复用设备。
第五十五条 加装在普通电话机上的数据终端机,其传输速率必须在200毕特及其以上,传输速率低于200毕特的数据终端机不能加装在普通电话机上使用,市话局可向用户提供专线解决。
第五十六条 用户加装的各类用户终端复用设备,由用户自备,也可由市话局提供,费用由用户负担,产权归用户。用户终端复用设备一般由用户自行维护管理,如用户要求市话局代为维护的,经局方同意,可以办理。
第十二节 租杆挂线及代维设备
第五十七条 用户租用市话杆路附挂线条或电缆称为租杆挂线;产权属于用户的机线设备,由市话局代为维护的称为代维设备。
第五十八条 用户需要租用市话局的杆路架设线路,应到市话局办理登记,说明租用地段、数量、用途等,经市话局同意,双方签订协议后方可办理。
第五十九条 用户租用杆路架设线路工程的设计和施工,原则上应委托市话局代办,所需费用由用户负担。
用户自办工程或委托市话局代维的设备,均应符合邮电部规定的技术要求。自办工程竣工后,须经市话局检验,如不符合技术要求,应即返工。
第六十条 用户租用杆路架设的线路一般应委托市话局代维。
由市话局代维的设备,如需要由局方代为大修理时,应由用户自备主要材料并负担全部工料费用。市话局改建、调整设备需要用户配合时,用户应根据市话局的要求同时进行,并负担有关工料费用。
第六十一条 由于用户租杆挂线需要在原有杆路上作必要的设备加固或调整工作,所需工料费用均由用户负担。
第六十二条 未经市话局同意,任何单位不得擅自在市话局的杆路上附挂线条,一经发现,市话局有权拆除或通知有关单位限期拆除,并按规定追收费用。
第六十三条 有线广播及电力线路不得在市话杆路上附挂,一经发现,市话局有权拆除已挂线路或通知有关单位限期拆除,并按规定追收费用。
第六十四条 市话局不再办理租用管道业务。对原已租用管道的用户暂时保留。
第十三节 程控电话服务项目
第六十五条 程控电话服务项目是程控交换机上所具有的先进服务性能并以此为用户提供多种服务的业务。
程控电话服务项目有:
1.缩位拨号;
2.热线服务;
3.呼叫等待;
4.三方通话;
5.转移呼叫;
6.闹钟服务;
7.遇忙回叫;
8.呼出限制;
9.遇忙记存呼叫;
10.免打扰服务;
11.缺席用户服务;
12.追查恶意呼叫;
13.会议电话。
各地程控电话局开放的服务项目种类,由当地市话局向用户公布。
第六十六条 程控电话服务项目由用户根据需要自行选用,并在登记卡中注明。市话局应协助用户合理选用,指导用户正确使用。
第十四节 电话查号
第六十七条 电话查号是市话局为用户查询电话号码,方便使用电话通信的一项业务,使用全国统一规定的特服号码“114”。
用户查号由查号话务员应答,报号方式可用人工,也可使用人工操作语音自动合成报出。
第十五节 移 机
第六十八条 迁移已装电话设备,而改变其装设位置或地址的,称为移机。移机分为室内移机和室外移机两种。
第六十九条 用户移机需到市话局办理登记,说明移至的地址,市话局将根据用户要求,按相关规定办理。室内移机可由用户自行办理。
第七十条 用户交换机、集团电话的中继线以及专线改装为普通电话,按移机处理。
第七十一条 用户不得私自移动电话设备(室内移机除外),未经市话局同意而私自移机的,按违章处理。
第十六节 改名、过户
第七十二条 用户改变名称(包括大户名和分户名改变),不改变电话租用权的称为改名。
将电话租用权转让给另一个用户的称为过户。
第七十三条 用户需要改名,应向市话局办理改名手续。市话局如发现用户户名改变,用户未及时办理改名手续的,属于大户名变动由营业单位发函催办;属于分户名变动(即用户内部装用电话的单位名称变动),经核实后,市话局可主动为用户办理改名手续,同时向用户发出已改名的通知。
第七十四条 用户需要过户,应由新旧用户持双方会同的书面要求向市话局办理登记,经市话局批准后,方可办理。
第七十五条 任何单位、部门或个人间签订的合同、协议,涉及电话租用权的,对市话局概不发生效力。
第七十六条 一个单位两个名称(即两块牌子)对外的用户,如要求在电话号簿上刊登两个名称,并要求提供查号服务的,可以按用户列名处理,用户要求注销列名时也应及时办理。
第七十七条 用户的地址名称改变(如街道名称改变等),未改变电话装设位置的,可比照改名办法处理。
第七十八条 发生法律效力的民事判决、裁定和刑事判决、裁定中的财产部分,以及法律规定由人民法院执行的其它法律文书,涉及电话的改名、过户事项,人民法院要求邮电部门协助执行的,邮电部门应予协助执行。具体执行时,由人民法院出具《协助执行通知书》附相关的法律文书副本,经邮电部门审核无误,并由相关用户缴纳应付所需费用后,邮电部门予以办理改名、过户手续。
第十七节 代办工程
第七十九条 因用户需要而委托由市话局代为用户设计、施工的机、线通信工程,包括产权属于用户需市话局协助施工,或产权属于市话局,因用户原因需迁移的统称为代办工程。
第八十条 用户委托市话局代为设计、施工的机、线通信工程,向市话局提出书面登记,市话局将按有关规定,予以安排设计、施工。
第十八节 选 号
第八十一条 用户要求使用指定的电话号码,称为选号。
第八十二条 用户选号时,若局方具备条件,可予办理,并按规定收取选号费。

第四章 市话经营业务的组织机构
第八十三条 为了适应市话大发展的需要,搞好对外服务,加强业务管理,市话经营业务组织机构必须贯彻集中统一的原则,对全市话网的营业、计费、用户线对和电话号码、装移机施工、用户交换机和公用电话实行集中管理。
第八十四条 京、津、沪及各省会局根据市话管理体制实行工程建设、维护运行、经营业务三条线管理的原则,逐步建立具有双重职能,既是经营业务管理部门,又是经营业务生产单位的经营业务部,开展市话经营业务活动,并在其规定范围内实行对人、财、物的调度和管理。省内地(市)和县(市)局可设置市话营业科(室或班组)或专职人员负责市话经营业务工作。
第八十五条 经营业务部是市话局对外服务的综合单位,也是用户对电话需求的反馈中心。它以规章制度为依据,经营各项市话业务,对用户负责,为用户服务。在市话局内,它是业务经营活动的牵头单位,通过业务活动,在市话局内部各单位(工种)之间,与用户之间起着沟通内外关系的重要作用。它的工作好坏,直接影响企业的信誉和效益。
经营业务部的主要职责是:
1.贯彻执行市话业务的各项规章制度,加强业务管理,提高科学管理水平,切实做好用户服务工作。
2.开展市场调查和业务预测,根据市场需求,研究营销策略,搞好内部协调,不断开拓和发展电话业务和新业务。
3.掌握全市话网的机线设备使用情况和需求动态,搞好电话号线的指配和管理。
4.合理组织生产,理顺内部流程,做好装移机工作,加快装移机速度。
5.严格执行资费政策和收费标准,搞好帐务计费和收入管理。
6.负责用户交换机和公用电话管理,做好用户交换机的业务技术辅导和公用电话的发展工作。
7.策划和组织开展各种形式的业务宣传。
8.根据城市市区或城镇区行政区划变动,及时组织营业区域的核查调整工作。
9.负责市话业务的工作质量和服务质量的监督检查,抓好局风建设。
第八十六条 经营业务部应设置如下机构:
1.客户营业部门:是市话营业对外服务的重要窗口,负责业务受理、用户查询等各项营业服务工作;负责用户资料、档案的管理和增、删、改工作;负责对用户装移电话登记后处理情况的跟踪控制;根据需要及时增设营业服务网点,形成集中管理、网状服务的格局。
2.大用户服务部门:负责建立大用户业务档案,对大用户实行从提供咨询到开通使用的全方位服务。
3.配线、配号部门:负责全市话网的线、号资料管理和装移电话的配线、配号工作。
4.营业会计部门:负责用户计费、收费和收入管理工作。
5.用户交换机、公用电话管理部门:负责用户交换机、公用电话的管理与业务技术辅导、业务检查工作。
6.经营业务管理部门,负责各项业务管理和各部门之间的协调:组织开展市场调查和业务预测,研究营销策略、开拓和发展新业务;策划、开展业务宣传,负责用户投诉和质量监督检查。
7.办公室:负责经营业务部的秘书、文印、人事、后勤等事务。
8.装机公司(队):负责装、拆移机施工。为方便施工,可根据需要设立多处施工点,但必须隶属于装机公司。

第五章 市内电话的业务管理
第一节 装拆移等业务的处理程序
第八十七条 市话业务处理程序,是搞好对外服务,使市话业务工作能有序、严密、高效地进行的重要保证。
各相关单位(工种)办理装拆移等业务的基本要求是:
1.办理装移机业务,应根据用户性质,按照先重点后一般,先公用电话后普通电话,先迁移后装机和同类用户按登记时间先后顺序进行处理。
重点用户是指党政军、气象、防汛等用户,具体范围由各局自定。为重点用户装移电话,营业下发的工作单应有明显标志,其中对重点急办户装机,应按照领导指定的时限实行二十四小时服务。
2.装拆移机全过程,所有相关单位和工种的工作人员都要严格遵守服务纪律,即:不准向用户索取各种实物和钱款;不准以任何借口要求用户请客送礼;不准无工单施工私装私移;不准以任何借口刁难用户、中断通信;不准利用工作之便为自己或他人谋取私利。
3.市话营业部门开发的工作单,是业务处理的主要依据,是市话局下达通信任务的指令性文件,各相关单位必须严格执行,不得擅自改变工作单内容。
市话装拆移机工作中,必须严密各工序、各环节间的工作单交接手续,做到交接清楚,并按分段时限对工作单运转进行管理,以加快装拆移机的速度。
4.各相关单位(工种)必须理顺业务处理程序,内部各工序应明确责任,紧密衔接、互相配合,做到工作有序,忙而不乱。
5.为了保证正常的工作秩序,必须严格营业后台、配线、配号工作场地出入制度,除勘察需要外,配线、配号工作人员不得直接接触用户。
6.所有营业人员、装移机施工人员以及其它直接接触用户的工作人员,在工作中一律佩带标志牌,做到礼貌待人,文明服务。
第八十八条 市话装拆移等业务处理程序规定如下:
一、装机:营业受理用户登记后,应将用户的有关情况传送给配线工种,核配线对或勘察线路。有空余线对的交由配号人员核配电话号码,然后由营业通知用户交付初装费和工料费后,开发工作单一式五联(见图例一)。如暂不具备装机条件的作待装用户登记。
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|二联 |测| |机|
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| |量| |房|
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| ↑
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| ------ |工| |建|
有 | 一联 |施| |作| | |
| | | |单| |帐|
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| | | | | | | | | | | | | | | |回| |立|
|用| |营| |配| |答|号|用| |开| | |通| |营| | |
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|户| |业| |线| |复| |户| |工| | |话| ------ ------
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|记| |理| |号| |户| |费| |单| |
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无 | |
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线 | |------------------------------------→| |
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|列| | 五 联 |号|
|待| |------------------------------------→| |
|装| | |簿|
------ | ------
图例一
说明:
一.机电制局装机,工作单第二联不送机房。
2.工作单第三、四、五联应在竣工后分送查修、查号、号簿。
3.装专线和副机、附件,工作单第三、四、五联可不开发。
4.开发占用局间中继线的装机工作单(包括电话和专线),应加开二联分送相关分局测量室。
5.程控模块局的装机工作单,需要另加开第二联送模块局。
二、移机:营业受理用户宅外移机登记后,应用书面将用户有关情况通知配线工种核配线对或勘察线路,若新址有空余线对,交由营业通知用户交付工料费后,开发工作单一式三联(见图例二)。如暂不具备移机条件的,作待移用户登记。
----------------------
| 营 业 受 理 |
----------------------
|
|

------------------------------------------
| 将 用 户 数 据 传 送 配 线 |
------------------------------------------
|
|

------------------ ---------------------- 无 线 --------------
| 列 待 移 |←----| 答 复 用 户 |←----------| 配 线 |
------------------ ---------------------- --------------
|
|
↓ 有 线
--------------------------
|通 知 用 户 交 款|
--------------------------
|
|

-------------------------- 二
------------------------| 开 发 工 作 单 |--------------------
| -------------------------- | 联
| | |
| | |
| 一 联 ↓ ↓
| ---------------------- --------------
| | 移 机 施 工 |←--------→| 测 量 |
三| ---------------------- --------------
| |
联| |
| ↓
| --------------------------
| | 工作单返回营业 |
| --------------------------
| |
| |
↓ ↓
-------------- ----------------------
| 查 修 | | 正 式 占 线 |
-------------- ----------------------
|
|

----------------------------
| 修改用户资料 |
----------------------------
图例二
说明:
一.工作单第三联应在竣工后送查修。
2.跨局移机需换号的,按一拆(拆机)一装(装机)办理。
三、拆机:营业受理用户拆机登记后,开发工作单一式五联(见图例三)
| ------
| ------------ ------------ ------------ | | ------
| 第一联 | | | | | | |修| | |
|--------------→| 施工 |----→| 销号 |----→| 销线 |----→| |----→|修|
| | | | | | | |改| | |
| ------------ ------------ ------------ | | |改|
| |用| | |
| | | |分|
| ------------ ------------ |户| | |
| 第二联 | | | | | | |户|
|--------------→| 测量 |----→| 机房 | |资| | |
------ | | | | | | | |帐|
| | | ------------ ------------ |料| | |
------ |开| | | | ------
| | | | | ------
|营| |发| | ------------
| | | | | 第三联 | |
|业|--→|工|--→|--------------------------------------------------------------------→| 查修 |
| | | | | | |
|受| |作| | ------------
| | | | |
|理| |单| |
| | | | | ------------
------ ------ | 第四联 | |
|--------------------------------------------------------------------→| 查号 |
| | |
| ------------
|
|
| ------------
| 第五联 | |
|--------------------------------------------------------------------→| 号簿 |
| | |
| ------------
|
(图例三)

四、改名、过户:营业受理用户要求改名、过户登记后,开发工作单一式五联(见图例四),如改名、过户同时需要移机的,按有关程序处理。
|
| -------------------- ------------------
| 第一联 | | | |
|--------------→| 修改用户资料 |----→| 修改分户帐 |
| | | | |
| -------------------- ------------------
|
|
| ------------
------ | 第二联 | |
| | |--------------→| 测量 |
|收| ------ | | |
| | | | | ------------
------ |取| |开| |
| | | | | | |
|营| |改| |发| | ------------
| | | | | | | 第三联 | |
|业|--→|名|--→|工|--→|--------------→| 查修 |
| | | | | | | | |
|受| |过| |作| | ------------
| | | | | | |
|理| |户| |单| |
| | | | | | | ------------
------ |费| ------ | 第四联 | |
| | |--------------→| 查号 |
------ | | |
| ------------
|
|
| ------------
| 第五联 | |
|--------------→| 号簿 |
| | |
| ------------
|
(图例四)

五、程控电话服务项目的增、删、改:
(一)程控电话服务项目的增、删、改:营业受理用户登记后,开发工作单一式二联(见图例五)
| ---------------- ----------
| 第一联 | 修改用户 | |修改分|
|----------→| |----→| |
| | 资 料 | |户 帐|
------ | ---------------- ----------
------ | | |
| | |开| |
|营| | | |
| | |发| |
|业| | | |
| |→|工|----→|
|受| | | |
| | |作| |
|理| | | |
| | |单| | 第二联
------ | | | -------- --------
------ |----------→|机房|------------→|测量|
| -------- --------
|
|
(图例五)

(二)加装或取消国际、国内长途直拨有权功能,按图例五的程序处理。
第二节 营业厅现场管理
第八十九条 市话营业厅现场是市话局对外服务的重要窗口,必须做到:
1.场地布局合理,办公用品摆放整齐,经常保持整洁,为用户提供一个宽敞、明亮、舒适、整洁的环境。省会局及其以上城市、沿海开放城市的营业大厅要适当提高装修标准,配备空调设施。
2.提倡面对面、桌对桌的开放式服务。厅内设有指导用户办理业务的咨询台;有供用户书写的桌椅和文具用品;有方便用户联系的公用电话。
3.营业厅内必须公布业务种类、收费标准、业务流程、时限、服务公约、放号路段、监督电话号码等,并设意见簿,接受用户监督。
第九十条 营业厅都要设立宣传橱窗,免费向用户发送各类业务宣传资料。大中城市应配备放像设备,向用户宣传业务和使用方法,并设立新业务演示厅。
第九十一条 营业人员上岗必须穿着标志服,佩带标志牌,仪表端庄,文明礼貌,态度和蔼,用语规范,遇事多作宣传解释,有错作自我批评,有理也不同用户争吵。
第九十二条 营业厅要设立业务查询窗口,负责答复用户关于装移电话和资费等问题的询问。业务查询窗口要配备业务熟练、服务态度好,并有一定业务处理能力的人员,担任业务处理工作。要赋予处理人员一定权限,处理人员可以了解业务处理进度,负责协调处理有关问题。
第九十三条 在大中城市必须建立值班长制度,值班长由营业部门负责人、业务指导员、班、组长轮值。地、县局由各局根据具体情况自行规定。
值班长的主要工作是:
1.监督检查营业人员的操作和服务情况,及时发现和制止违章作业、对待用户态度粗鲁、与用户争吵等现象。
2.接受用户申告和申诉,并做好协调、处理,重要事项应及时向领导汇报。
3.按日处理意见簿上用户提出的意见和建议。
4.掌握业务繁忙情况,及时作好人员调度。
第三节 窗口受理和营业管理
第九十四条 办理市话业务,一律由市话营业部门负责受理,做到敞开受理,不得以任何理由拒绝用户登记。
营业受理用户填写的登记卡后,应逐项检查,重点是:用户名称必须用全称,单位电话一般应填写大户名和分户名;装移机地址要详细、准确;单位登记要加盖公章,个人登记要填写个人身份证号码。
第九十五条 营业受理用户装移登记卡后,应给用户回执,回执上应有编号,以便用户查询用。能否装移,营业必须于规定时间内给用户明确答复。
凡已收取了全额初装费的,营业窗口应当场答复用户装机时间,并在装机登记卡及回执上注明具体日期(不得笼统答复半年内或一年内装机);不能做到当场答复的,应在规定时间内主动答复用户,并有记录。
工程管理部门应及时向市话营业部门提供新建、扩建、增容机线工作的有关情况,包括计划项目、工程内容、具体地区范围、开工与竣工时间以及工程变动信息等,以便营业部门掌握情况向用户答复。
第九十六条 营业部门要积极创造条件,开发、应用计算机管理,对用户装机登记实行封闭式跟踪管理,切实掌握每个用户装机全过程的每一环节的进展情况,能随时准确答复用户查询。尚未实行计算机管理的,也要及时掌握每个用户装机的进展情况。
第九十七条 营业部门必须加强工作单的管理,要求做到:
1.工作单应按规定格式顺序编号开发,各项内容齐全。
2.严密工作单交接手续,清点无误后由交接双方签注经手人姓名及交接日期。
3.营业工单管理员对派出的工作单要掌握进度,按规定进行分段时限管理,按月进行统计、考核。
4.营业工单管理员对返回的工作单负责流水稽核,返回的工作单(包括竣工工作单和作废工作单)要及时核销,对超过二个月仍未返回的工作单要负责查明下落与原因,对超过四个月仍未返回的工作单要向主管领导报告,并负责找回;营业作废工作单应按原流水归档,并注明作废理由。
5.工作单应按原编流水装订,由装订人员在封面上注明起讫流水号和空缺工作单流水号、签注经手人姓名及装订日期。空缺工作单返回后应将封面上的相关空缺工作单流水号勾销,并顺序插订在原装订本内。
若采用混合装订的,应做到原编流水稽核,确保原编流水的工作单全部收齐。
6.空缺的工作单必须在半年内收齐归档,不得空缺和丢失。
第九十八条 做好待装(移)用户资料管理,列待装(移)要有依据,不得随意将用户装移机登记列待装(移)户管理。营业应建立按局区、街道或配线区登记的待装(移)资料,一俟机线条件具备时,应及时通知用户来局办理有关手续。
营业部门应及时把用户需求、机线设备使用情况以及解决的建议、措施,按程序提供给规划、工程部门,协助有关部门有计划地安排机线增容工程,做到“以需定产”,满足用户需求。
第九十九条 要重视市场调查、分析和预测工作,主动地和政府规划建设部门进行联系,及时了解城市建设的新动向和发展计划,索取有关图纸资料。同时要直接到现场调查,研究市场的动态和趋势,提出培育市场、开拓市场、启动市场的经营策略,把机线增容工作做在前面,提前做好下一年度市话放号计划的安排,防止因各种原因造成的“脱销”现象。
第一百条 营业部门与电话维护查修部门要密切配合,开展用户终端设备的核查活动,做到营业的帐、维护部门的卡,与用户终端设备的物相符,发现不符,查清情况,由营业部门按规定处理。
第四节 市话线对及电话号码管理
第一百零一条 配线、配号是市话装机工作的重要环节,必须按照集中统一管理原则和有关规定设置配线、配号管理机构或管理人员,建立健全配线配号管理制度和管理办法,负责市话线对及电话号码的管理。
要加速实行室内配线的进度,尽早实现室内配线。已经实行室内配线的,要积极创造条件实行计算机配线。
第一百零二条 全市话网的所有线对,包括主干线对、交接线对以及局间中继线对的调配管理权均应集中营业配线管理部门。
所有线路工程,凡涉及变动线序、占用线对、割接改线的线序变动方案均应事先交由配线管理部门,由配线部门下达线对变动调单,交测量、工程施工部门执行。
应急调动或维护查修障碍需要变动线对时,应事先征得配线部门同意,事后将变动情况按规定通过改线日报及时通知配线管理人员。
第一百零三条 配线管理必须建立完善、准确的配线资料,包括全市话网的顺号表、线序表和电缆、杆路、市街图或三图合一的配线图以及城市方块配线总图,实行交接配线的要建立交接线序表。
第一百零四条 营业、设计、工程、维护、测量等有关部门应密切配合,准确及时地向配线管理部门提供线路增容、占用线对、变动线序、配线区调整、割接改线等图纸资料,实行动态管理,确保配线资料的完整准确。
营业部门必须按要求定期提供待装移缺线资料。
设计部门必须在交出线路工程设计时,向配线提供线路工程(含小工程)及有关线序增减变更的设计资料。
工程部门必须在线路工程竣工验收时向配线提供工程竣工图纸资料。
测量部门必须按日提供在通信维护和测量工作中变动线对使用情况的资料(简称改线日报)。
配线部门必须按规定及时做好配线资料的增、删、改工作。各局应制定规定,明确增、删、改的具体时限。
第一百零五条 实行交接配线的局,必须制定交接箱的管理办法和交接制配线管理的规定,交接箱必须指定专人管理,测量和营业配线部门必须密切配合,准确掌握每个交接箱的线对使用情况。
第一百零六条 配线员应在规定时限内为用户装移机登记核配线对列号,直至分线盒(箱)的线号,实行交接配线的要核配到交接箱号、线号。
配线员要以用户装移地址为中心,查看200米范围以内分线设备的资料,若有空线对(不得跨越交通要道和交接区),则按有线处理。若没有空线对或虽有空线对,但属跨越交通要道或交接区的,则按无线处理。配线员要提高配线准确程度,对违反规定程序和有关规定的均不予配线。
配线员要把配线结果及时通知营业窗口,实行当场答复的应立即将配线结果通知营业窗口。
对确实无线的用户装移登记,应列入待配线用户管理,在新增线路投产或有空余线对时按照规定顺序及时予以核配线对。
第一百零七条 用户装移机登记凡需要进行实地勘查的,接营业部门通知后,配线勘查人员应按规定时限完成。对用户的通信急需,要积极进行线对调度及时解决。
第一百零八条 配线管理部门对所积累的用户需求信息和缺线资料应经常进行汇总分析,主动提出扩充和调整市话线路的建议,提供给有关部门作为网路发展的依据。
第一百零九条 为挖掘市话线路的潜力,对于尚未利用的市话线对,用户配线管理部门应积极提供有关资料,由工程或维护部门进行调整或检修,使市话线对得到充分利用。
第一百一十条 全市话网的电话号码由营业配号部门统一管理。营业配号部门必须建立全市话网的配号资料——顺序号码表,包括占用的号码与未占用的号码。
第一百一十一条 营业配号部门应根据交换维护部门的话务要求、配号类别,结合用户性质、业务种类合理地核配电话号码。
第一百一十二条 确定无号可放的局区应有明确标准,并须经主管局长批准。被定为无号可放的局区原则上不再放号,但必须保证重点用户的需要。
第一百一十三条 用户电话号码不宜经常改动,要保持相对稳定,以方便用户使用。市话网升位和新局投产后因调整局界、更改局号而引起部分用户号码更改,应做到有规律地改动,一般只改动局号,不改动用户号码。
市话网升位改号的方案,必须按规定程序及时报请上级主管部门批准。
第一百一十四条 电话号码停止使用后,原号码半年内不得配出。
第一百一十五条 市话网升位,用户交换机(或专用局)占用市话网编号的等级和容量不得随之扩大。如用户要求扩大,须按规定权限报请主管部门批准。
第一百一十六条 配号管理部门应做好电话号码预留工作,便于开放选号业务。预留的号码一般应具有规律性,便于记忆或符合群众使用习惯,并划分为几种类型,由营业窗口提供用户选用。
第五节 装移机施工管理
第一百一十七条 装移机施工是市话服务工作的第一线,直接接触用户,又相对独立在外作业。各局必须加强领导,严格要求,严明纪律,切实加强管理。
第一百一十八条 装移机施工要严格实行派工派单制度,设立派工单管理员,坚持一天一派,及时回收办法。工作单管理员派单应进行登记,并与接单人进行交接签收。工作单应由派单员指派给装机员,不允许装机员自己挑选。
大中城市可实行二次派单,即从装机公司(科)派到装机队,为一次派单;从装机队再派给装机员,为二次派单,一般市、县局可实行一次直接派单。
第一百一十九条 装移机施工全过程,装移机施工部门、测量室、机房必须密切配合,确保施工顺利进行。

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中国农业发展银行转发中国人民银行《关于降低存、贷款利率的通知》的通知

中国农业发展银行


中国农业发展银行转发中国人民银行《关于降低存、贷款利率的通知》的通知
中国农业发展银行




中国农业发展银行各省、自治区、直辖市分行,各计划单列市分行,总行营业部:
现将中国人民银行《关于降低存、贷款利率的通知》(银发[1998]119号)转发给你们,并作如下补充通知,请一并遵照执行。
一、各项存款调整后的年利率按附表一各档次利率执行。
二、粮棉油收购贷款执行年利率7.02%。
三、粮棉油储备及其他储备贷款执行年利率7.02%。
四、粮棉油调销贷款执行年利率7.92%。
五、扶贫贴息贷款执行年利率2.88%,收回再贷部分执行年利率5.04%。
六、扶贫贷款执行年利率5.04%。
七、林业、治沙贷款执行年利率7.92%。
八、农业综合开发贷款执行调整后中长期各档次利率(见附表三)。
九、其他贷款均按调整后的短期和中长期贷款利率执行。
十、同业往来、与农行往来执行年利率5.22%。
十一、系统内往来执行年利率7.56%。调整后的利率从6月1日起执行。
十二、联行往来汇差资金利率执行年利率7.56%,从6月1日起执行。
十三、人民银行划转专项贷款从1998年3月25日起根据贷款发放的性质,相应执行调整后的各档次利率。3月25日以前仍执行原贷款利率,逾期后按有关加息规定执行。
十四、发放的建仓(罐)贷款执行调整后的中长期贷款利率。
十五、本通知自1998年3月25日起执行。各级行执行中的问题,请及时报告总行。


1998年3月24日 银发[1998]119号



中国人民银行各省、自治区、直辖市分行,深圳经济特区分行;各政策性银行,国有
独资商业银行,中国人民保险(集团)公司,其他商业银行、保险公司,烟台住房储蓄
银行、蚌埠住房储蓄银行、邮电部:
经国务院批准,中国人民银行决定从1998年3月25日起,降低金融机构各项存、贷款利率,同时决定配合存款准备金制度改革,自1998年3月21日起,降低中央银行对金融机构的存、贷款利率。现通知如下:
一、降低存款利率。各项存款年利率在现行基础上平均下调0.16个百分点,各项存款年利率调整情况见附表一。
(一)对单位和个人发行的大额可转让定期存单利率,按调整后相应档次的存款利率执行。对个人发行的大额可转让定期存单,利率是否上浮,由中国人民银行省级分行决定,但最高上浮幅度不得超过5%。
(二)单位协定存款、单位和个人通知存款利率的下调幅度,由中国人民银行省级分行根据本地情况决定,并报总行备案。
(三)保险公司存入中国人民银行的保证金存款执行法定存款准备金利率,保险公司的其他各项存款利率比照同档次法定存款利率执行。
二、降低贷款利率。各项贷款年利率在现行基础上平均下调0.6个百分点。各项贷款年利率调整情况见附表二。
三、降低中国人民银行对金融机构的存、贷款利率(见附表三)。
(一)法定存款准备金利率由现行准备金存款利率7.56%和备付金存款利率7.02%统一下调到5.22%。
(二)金融机构同业往来存款利率不得高于法定存款准备金利率。
(三)改革贴现、再贴现利率确定方式。再贴现利率由现行的按同档次再贷款利率下浮5%~10%的确定方式,改为按年利率6.03%一个档次执行;贴现利率实行在再贴现利率基础上最高加0.9个百分点的确定方式,具体加点幅度由贴现银行确定。
(四)邮政储蓄转存款利率另行通知。
四、相应下调各项优惠贷款利率(见附表四),其利差补贴标准和补贴办法不变。
五、下调政策性金融债券利率,5年期由现行的6.84%调整为6.75%,8年期由现行的7.38%调整为7.2%。3年期债券利率不作调整。政策性金融债券利率其他事宜,仍按银行[1997]434号文中有关规定执行。
六、各金融机构贷款利率的浮动范围和浮动幅度不变。
七、逾期贷款和挤占挪用贷款的罚息水平不变。
中国人民银行各级分支行要迅速组织当地金融机构认真学习利率调整的文件和有关宣传材料,督促金融机构切实执行。同时,要对利率调整后各方面的反应进行跟踪调研,遇有重要情况和问题,请及时报告总行。
附:一、金融机构存款利率调整表(略)
二、金融机构贷款利率调整表(略)
三、中国人民银行对金融机构存、贷款利率调整表(略)
四、优惠贷款利率调整表(略)



1998年3月27日

中国保监会关于印发《人身保险公司风险排查管理规定》的通知

中国保险监督管理委员会


中国保监会关于印发《人身保险公司风险排查管理规定》的通知

保监发〔2013〕48号



各人身保险公司:

  为防范人身保险公司经营风险,保护保险消费者合法权益,我会制定了《人身保险公司风险排查管理规定》,现印发给你们,并就2013年风险排查工作要求通知如下:

  一、各人身保险公司应当按照本通知要求,对公司经营管理风险进行全面排查。各总公司应当做好风险排查的组织工作,在总、分两级机构成立风险排查工作责任部门,确保排查工作不走过场,不流于形式。

  二、2013年度风险排查报告(含附表)应于9月30日前上报。其中,总公司向保监会报告,分公司向保监局报告。各单位应在规定的时间内报送正式文件,并同时通过保监会电子文件传输系统报送信息模块,将文件电子版报送至保监会人身保险监管部。自2014年起,上述材料应统一于每年7月31日前报送。

  三、我会将对各人身保险公司的风险排查工作情况进行跟踪指导,对排查情况和排查结果进行抽查。对风险排查工作组织不力、排查不认真、整改不到位的公司,我会将采取行业通报、监管谈话、开展专项现场检查等方式依法严肃处理。


  

                          中国保监会
                         2013年6月19日



  人身保险公司风险排查管理规定



  第一条 为建立风险排查长效工作机制,防范人身保险业经营风险,促进行业持续健康发展,根据《中华人民共和国保险法》等有关法律法规,制定本规定。

  第二条 本规定所称人身保险公司,是指经中国保监会批准设立的人寿保险公司、健康保险公司、养老保险公司及其分支机构。

  第三条 本规定所称风险排查,是指对人身保险公司经营过程中可能导致公司发生司法案件、群体性事件以及其他损害保险消费者合法权益等系统性风险的业务环节、操作流程、内控管理等进行排查的活动。

  第四条 人身保险公司风险排查应当遵循以下基本原则:

  (一)系统性原则。制定全面系统的风险排查制度,有组织、有计划地开展风险排查工作。

  (二)全面性原则。风险排查应覆盖公司各项业务环节、各个业务领域,各层级分支机构,并对每一类风险及可能引发风险的可疑业务、可疑人员、重点内控风险点进行严格细致排查,确保排查工作全面有效。

  (三)及时处置原则。对于排查发现的各类重大风险,应当立即采取预防和处置措施,防止风险扩散蔓延。

  (四)持续优化原则。风险排查内容和排查方法应结合公司经营情况和外部经营管理环境的变化不断调整优化,确保及时发现各类潜在风险隐患,促进公司稳健经营。

  第五条 人身保险公司的风险排查工作由总公司牵头组织实施。人身保险公司应当按照本规定,在总、分两级成立风险排查工作小组,明确风险排查的组织机构、参与部门、责任人员及各层级机构的相关责任。各公司应制定符合本公司实际、切实有效的风险排查制度,明确排查内容、排查标准,排查方法以及具体工作流程。风险排查过程中要留存工作底稿和有关数据资料,确保排查工作过程可重现、可复查。

  第六条 人身保险公司的风险排查应包括但不限于以下内容:

  (一)保险资金案件风险。梳理各类案件线索并对较明确的案件线索组织排查,特别是要排查保险机构内部工作人员或保险销售从业人员挪用、侵占客户资金及诈骗保险金的案件线索。

  1.挪用客户保费;

  2.利用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗;

  3.利用虚假或重要空白单证进行保险资金“体外循环”;

  4.私自将客户保单退保获取退保金;

  5.伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金;

  6.侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金,冒领生存金;

  7.挪用、非法占有公司营运资金;

  8.以保险公司名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动;

  9.投保人利用保险进行洗钱,或保险机构员工、保险销售从业人员协助他人利用保险进行洗钱。

  (二)财务管理风险。重点排查人身保险公司因财务管理问题可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患。

  1.未严格执行收付费管理制度,现金收费、大额转账未采取有效手段对客户身份及交费账户进行识别;

  2.保险销售从业人员或公司员工代客户开立、保管收付费存折或银行卡;

  3.基层机构和业务人员私设“小金库”;

  4.直销业务虚挂中介业务套取佣金及手续费;

  5.管理人员侵占佣金及手续费;

  6.编造假赔案、假业务套取公司资金、费用;

  7.虚列业务及管理费套取费用;

  8.虚列销售人员人数或绩效、奖金等套取费用。

  (三)业务管理风险。重点排查人身保险公司销售活动中因销售行为不规范可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患,特别要排查因销售误导、满期收益显著低于客户预期等原因,可能引发公司及代理机构营业场所内突发出现投保人集中退保或要求给予满期给付金之外的额外补偿的群体性突发事件的风险。

  1.私自将客户保单转保为其他险种;

  2.保险销售从业人员及保险代理机构不具备销售资格;

  3.销售过程中存在夸大保险责任或保险产品收益,对保险产品的不确定利益承诺保证收益,将保险产品当做储蓄存款、理财产品销售,隐瞒除外责任、犹豫期客户权利、退保损失以及万能保险、投资连结保险费用扣除情况等保险条款重要事项等销售误导行为;

  4.培训课件以及对外宣传资料存在不实、夸大等误导性表述,对销售从业人员的岗前培训不符合监管要求;

  5.保险销售从业人员或代理机构擅自设计、修改、印制宣传资料,擅自使用含有误导内容的宣传资料及产品信息;

  6.未对合同期限超过一年的个人新单业务进行100%回访;

  7.回访品质控制不到位,回访过程未对投保人进行身份识别,或因回访语速过快、对多个问题合并提问及回避客户提问等导致回访失真;

  8.客户投诉及回访问题件未及时妥善处理完毕。

  (四)内控管理缺陷。重点排查人身保险公司在内控管理方面存在的制度缺陷及风险隐患。

  1.不相容岗位未实施人员分离;

  2.业务财务系统未实现全封闭运行,未对补录、修改等特殊性操作建立有效的内部管控制度;

  3.重要单证未进入单证系统管理,或者未实现系统实时管理,对重要单证未定期盘点、定期核销;

  4.保单未全部实现系统联网出单,或者单证系统未与业务系统、财务系统实现对接;

  5.保险机构及工作人员私刻、伪造公司印章,省级以下分支机构行政用章、合同专用章未上收一级管理,印章使用未实行严格审批登记制度;

  6.客户信息管理使用制度不健全或执行不到位,存在客户信息泄露风险。

  第七条 各人身保险公司应定期对单证印鉴、可疑人员、可疑业务线索以及相关内控制度开展排查。各公司应当根据具体业务及公司内部管控情况,明确风险排查的具体标准及抽查比例,细化排查业务流程及各项指标。排查方法可以采取但不限于以下方面:

  (一)对单证印鉴进行排查。各人身保险公司应定期对重要单证进行清理核销。存在以下情况的,应对单证、印鉴及相关接触人员的经办业务进行排查:

  1.存在长期未核销单证或单证去向不明的情况,应对未核销及去向不明单证进行排查;对单证遗失较多的团队、个人和代理机构进行重点排查;

  2.存在遗失印鉴情况的,应对相关部门、机构及有关人员经办业务资金去向进行调查;

  3.分支机构未经批准擅自刻制印章或者伪造、变造印章的,应对印章管理和使用情况进行排查;

  4.有线索表明保险公司工作人员、销售从业人员私刻印章,变造、伪造保险公司单证的,对其经办业务进行排查。

  (二)对可疑人员线索进行排查。存在以下情况的,应对有关人员领用的单证进行排查,对其接触的业务进行复查,对有关客户进行回访或采取其他有效方式进行排查:

  1.销售从业人员展业活动较为频繁,但业绩靠少量保单长期维持相对均衡水平,或业绩较高但保单继续率指标较差;

  2.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员涉及地下赌博、传销组织、非法集资、民间借贷、洗钱等活动;

  3.销售从业人员与客户存在经济债务纠纷;

  4.基层保险机构的工作人员仅有1-2人且长期无调整;

  5.保险机构销售从业人员被客户或其他销售人员、公司内勤投诉次数较多;

  6.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员经常代替客户办理变更交费账户等客户重要信息,代办金额较大的退保、理赔、给付业务,或者使用银行卡为客户刷卡交费的。

  (三)对可疑业务线索进行排查。存在以下情况的,应通过客户回访或其他有效方式对有关人员经办业务进行排查:

  1.不同投保人保费来源于同一交费账户;

  2.多批次不同投保人的保单退保、理赔等资金支付对象为同一账户;

  3.退保、理赔、给付、分红等资金支付给投保人、被保险人、受益人之外的人;

  4.存在大面积犹豫期内撤单情况;

  5.同一客户投保单、投保提示书、保险合同送达回执等业务档案上签名笔迹明显不同;

  6.投诉、咨询及失效保单回访中发现客户称已交费且能够提供交费记录,但业务系统无记录;

  7.对大额退保、赔款、给付业务抽取一定比例客户进行回访;

  8.对未实现收付费全额转账的保单抽取一定比例客户进行回访;

  9.对投保人年龄较大且交费期限较长的保单抽取一定比例客户进行回访;

  10.客户信息不真实的,对该销售从业人员或代理机构经办的业务进行抽查回访。

  11.发生大额保单质押贷款的,抽取一定比例客户进行回访。

  (四)对满期给付及退保风险进行排查。排查要求、排查方法及排查结果报送另行规定。

  (五)对重点内控风险点进行排查。对内控管理流程进行梳理,对可能引发公司发生重大风险的业务环节及操作流程进行排查整改:

  1.保险公司内部工作人员兼任多个不相容岗位;

  2.保险公司外勤人员兼任收付费、单证管理、外勤人力资源管理等岗位;

  3.系统操作权限的设置和岗位牵制存在问题,如:一人持有多个不相容岗位的系统用户名,不同岗位系统密码未妥善保存,对具有较高系统操作权限的人员缺少监督,存在越权或未经授权使用他人权限处理业务情形;

  4.销售人员或者工作人员私自留存客户身份证、保险合同复印件等资料;

  5.可在业务系统外打印收付费环节凭证并可在系统中事后补录;

  6.业务财务系统约定的保费收入来源及理赔给付去向账户名称可以为非客户本人;

  7.对内或对外使用的产品宣传资料、各类培训资料存在违规、失实或易造成重大误解内容;

  8.未建立产品宣传资料、各类培训资料的审核及管理机制,或已建立但与监管规定不相符或未严格执行;

  9.未建立产品说明会的审批、管理及巡查/暗访制度,或已建立但与监管规定不相符或未严格执行;

  10.公司业务系统不具备客户信息真实性自动提示、校验功能;

  11.未建立一年期以上个人新单业务100%回访的有效机制,或虽已建立但并未严格实施。

  第八条 人身保险公司开展风险排查工作后,应针对具体的风险项目提出相应整改措施、整改时限,并落实到具体的职能部门和责任人。其中,对于排查发现的重大风险隐患应在排查发现之时立即采取措施进行整改,防止风险的扩散和蔓延;对于因内控缺陷导致的风险问题,应当通过强化制度建设、加强风险管理指标考核、优化管控流程、完善信息系统等措施加以解决。

  第九条 各人身保险公司应指定专门的部门负责跟踪检查整改落实情况,评估整改效果。对实际效果不佳的整改措施应及时调整修正,确保风险消除或可控。

  第十条 对于排查发现重大案件及存在重大风险隐患的,各人身保险公司应按照《保险机构案件责任追究指导意见》、《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》以及公司内部责任追究制度,对有关机构和人员进行责任追究。

  第十一条 各人身保险公司风险排查应当采取常规排查与应急排查方式结合进行。每年7月1日至次年6月30日为一个常规排查周期,各人身保险公司应于7月31日以前向中国保监会报送上一排查周期的常规风险排查报告。对满期给付及退保风险排查另有规定的,从其规定。发生重大案件或发现重大风险线索时应及时向监管部门报告并开展应急风险排查工作,并于排查结束后5个工作日内向监管部门报送应急风险排查报告。各人身保险总公司向保监会报告,各人身保险公司分公司向当地保监局报告。

  年度常规风险排查报告至少应当包括以下内容:公司全面风险排查的组织实施、排查范围、排查内容、排查出的主要风险点、采取的处置措施、后续整改情况、责任追究等,并附排查工作表(见附表)。

  第十二条 各人身保险公司未按照本规定进行排查、未及时上报排查报告、后续整改不力、责任追究不到位,以及排查工作存在重大疏漏或过失,风险排查之后仍然发生重大案件的,中国保监会将依法进行行政处罚或采取必要的监管措施。

  第十三条 本规定自颁发之日起实施。